Capital One-anmeldelser Køb nu, betal senere

Banken har fastslået, at BNPL-transaktioner er for 'risikofyldte'

Behov for at vide

• Capital One er blevet den første større bank til at forhindre kunder i at bruge køb nu, betale senere finansiering ved hjælp af sine kreditkort.
• Banken har besluttet, at BNPL-lån kan være risikable for kunder og de banker, der betjener dem på grund af strammere regulatorisk kontrol.
• Capital Ones beslutning vil ikke påvirke kunder, der vælger BNPL-finansiering, når de foretager køb med betalingskort eller bruger checkkonti.
• Beslutningen kommer, da BNPL-firmaer som Afterpay og Klarna stiger i popularitet.

Analyse

Hovedstaden er stoppet køb nu, betal senere finansiering for kunder, der bruger bankens kreditkort.

Tiltaget gør Capital One Financial Corp. til den første bank, der skubber tilbage mod BNPL-finansiering, som er vokset støt i popularitet under COVID-19-pandemien. Selskabet sagde i en erklæring, at det ikke længere ville tillade transaktioner identificeret som salgsstedslån opkrævet på dets kreditkort, uanset salgsstedets långiver.

I erklæringen tilføjede Capital One, at det har fastslået, at BNPL-transaktioner kan være risikable for kunder og de banker, der betjener dem på grund af en relativ mangel på regulatorisk kontrol. BNPL-transaktioner, som typisk kræver, at kunderne tilbagebetaler køb i fire rentefrie rater, er ikke underlagt finansiel baggrundstjek og er undtaget fra lovgivningen om forbrugerkredit i de fleste lande. Med andre ord er både kunder og finansielle institutioner modtagelige for virkningerne af ureguleret inkassopraksis.

Capital One vil fortsat give kunderne mulighed for at bruge køb nu, betale senere finansiering på køb foretaget med betalingskort eller via checkkonti.

Brugen af ​​BNPL-betalinger er steget i popularitet under COVID-19-pandemien, da forbrugerne leder efter mere fleksible finansieringsmuligheder – og leverandører søger at tilfredsstille dette behov. Ifølge en nylig undersøgelse af Bank of America kan disse tjenester forvente at vokse 10-15x i 2025 for i sidste ende at behandle $650 milliarder til $1 billioner i transaktioner. Større detailhandlere inkl Gab , Mål og Macy's har alle introduceret køb nu, betal senere integration i 2020, samarbejde med brancheledere såsom Sezzle og Klarna.

Banker, fintechs og andre finansielle institutioner har også vedtaget deres egen BNPL-teknologi: PayPal, for eksempel, rullet ud køb nu, betal senere funktionalitet i august, mens Citi indgået partnerskab med Amazon for at lancere finansiering på Amazon-køb på $100 eller mere i samme måned. Afterpay er det eneste BNPL-selskab, der har udsendt en erklæring om Capital One-beslutningen og siger, at beslutningen kun vil påvirke en lille procentdel af Afterpay-kunder, og mange af dem har valgt at tilføje et andet kort i deres Afterpay-pung.