Canadas gruppeudlån lukker ud, mens udlånsklubben forbereder en børsnotering på 5 milliarder dollars

Kun få år efter subprime-krisens efterspil, der bragte verden i knæ, er forbrugerfinansiering tilbage.

Denne gang kommer innovationen fra Silicon Valley, og forbrugerfinansiering er klar til igen at blive en nordamerikansk favorit.

Det nye twist er crowdsourcing og peer-to-peer-finansiering, og Lending Club, finans 2.0's leder af flokken, forventes snart at dimittere i en længe ventet børsnotering under billetsymbolet LC.

Pre-IPO-støtter fra Lending Club, som omfatter Google og Kleiner Perkins, kan se værdiansættelser på op til $5 milliarder, op fra $3,8 milliarder i maj, da virksomheden planlægger at rejse $1 milliard til $2 milliarder ved sin NYSE-debut.

Princippet i Lending Club ligner mange forstyrrende innovationer bragt af jævnaldrende som eBay, Uber og Airbnb: bare at skære i mellemleddet. San Francisco Company driver en online låneplatform, der forbinder långivere med låntagere.

Peer to peer er ved at blive big business. Udlånsklub og Prosper, de to største virksomheder inden for det finansielle innovationsområde, har opstået mere end $7 milliarder i lån siden starten for omkring syv år siden. Lignende virksomheder i udlandet har udlånt mere end 2 mia.

Virksomheden er brandbarn af Renaud Laplanche, en fransk iværksætter, som med rette bemærkede, at kreditkortet havde en rente på 18 %, mens han kun tjente 1,5 % fra banken.

At skære mellemmanden, mente Laplanche, ville være en måde at skabe en arbitrage, der ville give alle (undtagen bankerne) mulighed for at tjene penge. Lending Club lanceret via Facebook for at give betroede parter mulighed for at låne penge til hinanden. Faktisk var Lending Club en af ​​Facebooks første apps.

Mens Amerika gør sig klar til endnu en varm børsnotering, har en Vancouver-baseret start-up stille og roligt lanceret en lignende tjeneste i Canada i efteråret. Grouplends grundlægger og administrerende direktør, Kevin Sandhu, har brugt meget af sidste år på at tilpasse forretningsmodellen til Canada og navigere i landets specifikke regulatoriske krav.

Det canadiske banksystem er mere konservativt end det amerikanske, men da niveauet for personlig kreditkortgæld i Canada er det samme som i USA, vil Grouplend, som hovedsageligt vil målrette mod låntagere, der ønsker at undgå at bære dyre kreditkortsaldi, måske slå guld ved at tilbyde bedre og flere valgmuligheder til forbrugerne på denne side af grænsen.

Da Lending Club vil investere sit IPO-provenue i at finjustere de måder, hvorpå big data (læs: Facebook-likes eller antallet af karriereskift i LinkedIn) kan være en forudsigelse for kreditværdighed, Gruppeudlån vil have udfordringen med at overbevise tidlige långivere om, at det kan beskytte dem mod dårlige lån på bekostning af uhæmmet vækst.